Versicherungen in der Schweiz – was Pflicht ist und was sich lohnt

In der Schweiz ist nur wenig gesetzlich vorgeschrieben – doch einige Versicherungen sollten Sie trotzdem nicht auslassen, weil ein einzelner Schaden schnell sehr teuer wird. Dieser Überblick ordnet die wichtigsten Policen ein: was Pflicht ist, was mit dem Job automatisch kommt und was freiwillig, aber dringend zu empfehlen ist. Die Krankenversicherung und die Autoversicherung haben jeweils einen eigenen Artikel.

Was wirklich Pflicht ist

Schweizweit obligatorisch sind nur zwei Versicherungen: die Krankenversicherung (siehe eigener Artikel) und die Unfallversicherung. Wer ein Auto hat, braucht zusätzlich eine Haftpflichtversicherung fürs Fahrzeug (siehe Artikel „Auto und Verkehr"). In einzelnen Kantonen kommen eine Gebäude- oder Hausratversicherung als Pflicht hinzu.

Die Unfallversicherung (UVG)

Hier gilt eine wichtige Regel: Wenn Sie als Angestellte oder Angestellter mehr als acht Stunden pro Woche beim selben Arbeitgeber arbeiten, sind Sie über diesen automatisch unfallversichert – und zwar bei Berufs- wie bei Freizeitunfällen. Wer weniger als acht Stunden arbeitet oder nicht angestellt ist, muss die Unfalldeckung über die Krankenversicherung abschließen.

Tipp: Sind Sie über den Arbeitgeber unfallversichert, können Sie die Unfalldeckung in der Krankenkasse ausschließen und sparen so Prämie.

Die Sozialversicherungen

Mit einer Anstellung kommen Sie automatisch in das System der staatlichen Vorsorge: die AHV/IV (1. Säule, obligatorisch) und – ab einem bestimmten Lohn – die berufliche Vorsorge über die Pensionskasse (BVG, 2. Säule). Die Beiträge werden direkt vom Lohn abgezogen. Ergänzt wird das durch die freiwillige, steuerlich begünstigte private Vorsorge (Säule 3a). Mehr dazu im Artikel „Steuern und Finanzen".

Privathaftpflicht: freiwillig, aber unverzichtbar

Die Privathaftpflichtversicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, gehört aber zu den wichtigsten Policen überhaupt. Sie deckt Schäden, die Sie versehentlich anderen Menschen oder fremdem Eigentum zufügen – vom umgestoßenen Fernseher in einer fremden Wohnung bis zum Unfall beim Velofahren. Viele Vermieter verlangen sogar einen Nachweis, bevor sie Ihnen eine Wohnung übergeben. Für Hundehalter ist sie in einigen Kantonen Pflicht. Üblich ist eine Deckung von rund 5 Millionen Franken.

Hausratversicherung

Die Hausratversicherung schützt Ihr Hab und Gut – Möbel, Kleidung, Elektronik – gegen Feuer, Wasser und Diebstahl. In einigen Kantonen ist eine Deckung gegen Feuer- und Elementarschäden obligatorisch, in den übrigen freiwillig, aber sehr empfehlenswert: Bei einem Brand kann sonst der gesamte Hausrat verloren sein. Häufig werden Hausrat und Privathaftpflicht als kombinierte Haushaltsversicherung abgeschlossen – oft mit Kombi-Rabatt.

Gebäudeversicherung (für Eigentümer)

Wer Wohneigentum besitzt, braucht in den meisten Kantonen eine Gebäudeversicherung. Sie wird dort über die kantonale Gebäudeversicherung abgeschlossen; nur in wenigen Kantonen ist der Markt frei. Da die kantonale Deckung nicht alle Risiken abdeckt, kann eine ergänzende private Police sinnvoll sein.

Weitere sinnvolle Policen

- Rechtsschutzversicherung: übernimmt Anwalts- und Verfahrenskosten bei Rechtsstreitigkeiten.
- Mietkautionsversicherung: Alternative zum hinterlegten Mietzinsdepot.
- Lebensversicherung / Säule 3a: Vorsorge und Absicherung der Familie, steuerlich begünstigt.
- Krankentaggeldversicherung: sichert den Lohn bei längerer Krankheit (oft über den Arbeitgeber).

Praxis-Tipps

- Reihenfolge beim Zuzug: zuerst die Krankenversicherung (Pflicht, eigene Frist), dann Privathaftpflicht und Hausrat – Letztere verlangen viele Vermieter ohnehin.
- Doppelt zahlen vermeiden: Sind Sie über den Arbeitgeber unfallversichert, die Unfalldeckung in der Krankenkasse abwählen.
- Kombinieren: Hausrat und Haftpflicht zusammen abschließen spart oft Prämie.
- Eigentümer: kantonale Gebäudeversicherungspflicht prüfen.
- Offerten vergleichen: Prämien und Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter deutlich.

Direktkontakt: Pflichten im Überblick
ch.ch – das offizielle Portal der Schweizer Behörden
Web: ch.ch
Übersicht über obligatorische und freiwillige Versicherungen sowie die kantonalen Pflichten.

Direktkontakt: Gebäudeversicherung
Vereinigung Kantonaler Gebäudeversicherungen (VKG)
Web: vkg.ch
Informationen zur kantonalen Gebäudeversicherung für Wohneigentümer.

Stand: 20. Juni 2026. Versicherungspflichten unterscheiden sich je nach Kanton und können sich ändern – kantonale Vorgaben und aktuelle Konditionen vor dem Abschluss prüfen.